P2P 514 | 6% Rendite und tägl. Verfügbarkeit

00:00:00: Mit TWINOW Flexi betritt ein Urgestein des europäischen Ptopeamarks das Terrain, dass bisher Bondora Go and Grow gehörte.

00:00:07: Einfach einzahlen, automatisch sechs Prozent verdienen und jederzeit raus – das ist was Ptopy-Anleger schon seit Jahren lieben!

00:00:14: Aber Flexi is kein Go & Grow-Klohn, es iis das erste Produkt dieser Art, das innerhalb eines MIFI II regulierten Rahms operiert also mit genehmigtem Basisprospekt ohne Sekundärmarkt mit einer klar definierten Dequalitätsmechanik.

00:00:28: Damit positioniert sich Twinoflexi direkt neben Produkten wie Go and Grow, Monofit Smart Saver und Modena.

00:00:34: alle vier Produkte verfolgen dabei denselben Grundgedanken.

00:00:37: Die Unterschiede liegen im Detail und genau diese Details wollen wir uns heute mal anschauen.

00:00:42: Bevor wir in den Vergleich starten schauen wir jetzt aber erstmal an was Twinoflexy eigentlich ist.

00:00:46: Zunächst einmal, Twinofluxy ist kein Tagesgeldkonto.

00:00:49: es ist auch kein klassisches Btopie Investment bei dem Anleger einzelne Kredite auswählen.

00:00:53: Das Geld wird in ein separates Flexi-Wallet eingezahlt und anschließend automatisch in zwölf monatige forderungsbesicherte Wertpapiere investiert.

00:01:03: Diese Wertpapers sind mit einem Portfolio von Verbraucherkrediten verbunden, die von Netcredit Polen vergeben werden.

00:01:10: Die Rendite liegt fest bei sechs Prozent pro Jahr und wird täglich gutgeschrieben jedoch nur einmal im Monat ausgezahlt – das ist wichtig!

00:01:21: Twino stellt Flexi so dar, dass Anleger jederzeit teilweise oder vollständig auszahlen können.

00:01:26: Gleichzeitig weiß Twino aber daraufhin das Auszahlung von der verfügbaren Liquidität im Produkt selbst abhängen.

00:01:32: In normalen Marktphasen sollen Auszahlungen schnell funktionieren.

00:01:35: in Stressphasen oder bei vielen gleichzeitigem Auszahlungsanfragen kann es länger dauern.

00:01:40: Twinoflexi ist damit ein liquides, pitopinas Investmentprodukt mit klarer Struktur.

00:01:45: Es ist einfach automatisch und planbar Aber es bleibt ein Investment ohne Einlagensicherung Da es weiterhin eine Investition in eine Assetback-Security-Struktur mit Kreditrisiken bleibt.

00:01:56: Kosten tut das Produkt dabei gar nichts, weder gibt es ein Managementgebühr noch eine Ausladungsgebühr.

00:02:02: Wie funktioniert das Ganze jetzt?

00:02:04: Ist Flexi einmal aktiviert und erteilt ist euren Twino Account im Grunde in zwei Wallets – das normale Wallet, d.h.

00:02:10: Twinocache von dem aus ihr weiter wie gehabt in eure ABS, also die AssetBack Securities investieren könnt und eben in das neue Flexiballet!

00:02:19: Auf das Flexi-Vollet könnt ihr über den Button aufladen, entweder vom Hauptkonto verfügbare Gelder transferieren oder per Banküberweisung einzahlen.

00:02:27: Im Flexivollett seht ihr auch die Verfügbarkeit des gesamten Angebots – aktuell zur Aufnahme dieses Beitrags € fourhunderttausend Euro.

00:02:36: Dies ist das gesamte zur Verfügung stehende Angebot welches Twino für das Produkt Flexi freigegeben hat.

00:02:41: Ist es voll?

00:02:42: Kommen eure Investments auf die Warteliste und verdienen somit keine Zinsen!

00:02:46: Es lohnt sich also vor einer Beweisung den aktuellen Stand zu checken, damit ihr sicher geht dass das Geld nicht tatenlos rumliegt.

00:02:53: Außerdem habe ich festgestellt, dass man nur volle Euros einzahlen kann.

00:02:56: Waschweise hab' ich jetzt vierhundertsebzehn Euro achtzig übertragen und nur vierhundert sieben Euro konnten eingezahlt werden.

00:03:02: um die Achtzig Cent Die liegen hier einfach nur rum ist jetzt eine Kleinigkeit aber sollte zumindest erwähnt werden.

00:03:08: Das Ganze ist also im Grunde kinderleicht.

00:03:10: Aber welche Risiken liegen hinter dem Produkt?

00:03:13: Auch wenn Twin O Flexi strukturell sauber aufgestellt ist sollte man als Anleger drei Risikopereiche verstehen.

00:03:19: Erstens das Kreditrisiko, das gesamte Flexiportfolio ist an einen einzigen Kreditgeber gekoppelt nämlich Net Credit Polen hinter dem das Unternehmen FinCard steht.

00:03:29: Es gibt keine Diversifikation über mehrere Kredit Geber.

00:03:32: FinCARD weiß allerdings solide Kennzahlen auf.

00:03:34: es gibt einem geprüften Jahresgewinn von zwei tausend vierundzwanzig im Millionenbereich und eine recht ordentliche Eigenkapitalquote.

00:03:41: dann haben wir zweitens das Liquiditätsrisiko.

00:03:44: Twino setzt auf einen dreistufigen Mechanismus.

00:03:46: Zum Einen werden neue Investoren zu Flüsse gegen Auszahlung verrechnet, dann hält FinCard zehn Prozent des ausstehenden Flexibolumens als Bareserve und bei Überschreitung löst Twino eine vorzeitige Rückzahlung aus.

00:03:59: In einem extremen Stress-Szenario – wenn FinCards selbst beispielsweise in Schwierigkeiten gerät – kann sich Flexi automatisch in ein klassisches zwölfmonatiges Festzinsprodukt weiterhin sechs Prozent per Anom umwandeln.

00:04:11: Die tägliche Liquidität entfällt dann bis zur Fältigkeit.

00:04:15: Und wir haben drittens das regulatorische Risiko.

00:04:17: FinCard operiert in Polen, einem Markt im regulatorischen Bundle durch die EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II.

00:04:25: Noch sind finale Zinsdeckel und Bonitätsanforderungen unklar aber NetGraded ist seit Jahrzehntelf aktiv und hat bereits mehrere Regulierungswellen überlebt.

00:04:34: Das schafft eine gewisse Planungssicherheit.

00:04:36: dennoch bleibt das Umfeld höchst dynamisch.

00:04:39: Und wer die letzten Jahre im BDOP-Umfeld in Poln investiert war der hat das mit Sicherheit mitbekommen.

00:04:44: Ein weiterer Punkt, den Anlieger kennen sollten – laut Basis Prospekt hat FinCard das Recht die Laufzeit der zugundeliegenden S&P Security bis zu dreimal um jeweils drei Monate zu verlängern.

00:04:55: Seit dem zwölfmonatigen Wertpapier könnte im Worst Case also ein einzwanzig-monatiges Investment werden.

00:05:01: Das ist kein Standard-Szenario aber ein relevantes Risiko bei der Liquiditätsplanung.

00:05:06: Dass Tweeno als regulierte Investmentsgesellschaft durch die Latvias Banker beaufsichtigt wird, hat eine konkrete Bedeutung.

00:05:14: Anleger investieren nicht in Abtretungsverträge wie bei klassischen BDOP-Plattformen, sondern eben in diese forderungsbesicherten Wertpapiere abgekürzt ABS Assetback Securities die durch einen genehmigten Basisprospekt abgedeckt sind.

00:05:26: diesen könnt ihr euch auch auf der TWINO Website durchlesen.

00:05:29: Im Insolvenzfall von TWINO wären diese zugrunde liegenden Assets formal in rechtlich separaten Einheit der SEA TWINO Investments Poland abgesichert und das ganz unabhängig vom Plattformbetrieb.

00:05:40: Ob und wie das Ganze allerdings dann greifen wird, wenn es mal soweit ist.

00:05:44: Ihr wisst dass, das wird man dann sehen.

00:05:46: Aber kommen wir nun zum Vergleich mit anderen Produkten aus dem Bereich.

00:05:50: Für diesen sind aus meiner Sicht zehn Punkte entscheidend.

00:05:53: Zum einen haben wir die Rendite Die entscheidet über Attraktivität gegenüber Tagesgeld, Geldmarkt ETFs Und anderen PtOP-Produkten.

00:06:00: Wir haben die Auszahlung.

00:06:01: Das ist natürlich extrem wichtig bei flexiblen Produkten Die Risikostruktur Also Kreditrisiko, Plattformrisiko etc.. Was wir gerade auch schon einmal durchgegangen sind Den Track record, der je länger ein Produkt funktioniert, desto belastbarer ist oft die Einschätzung.

00:06:15: Wir haben die Regulierung – das ist natürlich keine Garantie aber ein relevanter Faktor wenn man über Betrugsszenarien etc.

00:06:21: spricht.

00:06:22: Das Thema Transparenz ist auch entscheidend für Vertrauen, die Bediembarkeit und die One-Click Produkte – wie der Name schon sagt Ein Indiz für Einfachheit.

00:06:30: wir haben Limits und Skalierbarkeit relevant für größere Portfolios, wir haben die Kosten!

00:06:34: Das ist dann wichtig bei kleineren Transaktionen.

00:06:39: und zehn Euro aus zahlen dann aber quasi durch den ein Euro Abhebegebühr, einen Prozent Transaktionsgebühr.

00:06:44: Und wir haben den Zeitpunkt.

00:06:45: der Zinsgutschrift ist eher sekundär, aber für einige durchaus relevant die öfter das Gefühl haben wollen dass was auf ihrem Konto passiert.

00:06:53: Diese Kriterien sind wichtig weil liquide PtOP Produkte oft wie Tagesgelden wirken, aber eben nicht wie Tagesgeld funktionieren und ihre eigenen Charakteristiken haben.

00:07:01: Es gibt keine gesetzliche Einlagensicherung es gibt keine risikofreie Rendite und die Liquidität ist immer nur so gut wie die Struktur Dahinter.

00:07:09: Der Vergleich mit Pandora's Going Grow, der liegt natürlich am nächsten – sehr wahrscheinlich war Going Grow nämlich der Ideengeber dieses Produkts!

00:07:16: Beide Produkte bieten sechs Prozent Rendite, tägliche Zinsgutschrift und eine sehr einfache Bedienung.

00:07:21: Bei Going Grow handelte sich ebenfalls um ein One-Click Produkt bei dem Anleger Geld einzahlen und automatisch Zinsen erhalten.

00:07:27: Pandora hat jedoch den Vorteil einer breiten Streuung in sehr viele BDP Kredite.

00:07:31: wir reden hier von über hunderttausend über mehrere Länder hinweg.

00:07:36: Die größte Unterschied, der er liegt aber im Track Record.

00:07:38: Go-and-Grow wurde Jahrzehnte eingeführt, damals noch Bondora Go and Grow und ist damit seit vielen Jahren am Markt.

00:07:45: Bondora selbst existiert seit dem Jahrzehn und gehört somit zu den ältesten PtoP-Unternehmen Europas.

00:07:50: Anleger können zudem grundsätzlich unbegrenzt Geld einzahlen – zwar gab es in der Vergangenheit Limits, aktuell ist das aber nicht der Fall.

00:07:57: Twinoflexi ist dagegen super neu!

00:08:00: Das Produkt hat noch keinen echten Praxistest an einer Stressphase, Twinoselbs ist zwar etabliert und reguliert, aber Twino Flexi als Produkt muss seine Belastbarkeit erst beweisen.

00:08:08: In der Vergangenheit hat Tvino hier nicht gerade mit Anlegerorientierten Vorgehen gepunktet, aber für Tvno scheint auch eine neue Zeit angebrochen zu sein.

00:08:17: Bei der Struktur wiegt Tveno Flexi jedoch sauberer abgrenzt – es läuft über zwölfmonatige Assetback Securities, ist an Verbraucherkredite von Netcredit Polen gekoppelt und wird über eine regulierte europäische Investmentplattform betrieben.

00:08:31: Go and Grow ist für Anlegers einfacher zu verstehen, aber in der Tiefe weniger transparent.

00:08:37: ebenfalls den Vorteil der Erfahrung, Auszahlungen sind auf innerhalb von Sekunden auf dem Konto.

00:08:43: Gleichzeitig hat Bundora während der Corona-Zeit gezeigt dass Liquidität in Stressphasen eingeschränkt werden kann etwa durch Teilauszahlung.

00:08:50: Es ist kein KO-Kriterium sondern ganz im Gegenteil ein wichtiger Realitätscheck.

00:08:55: auch die besten liquiden PtoB Produkte die sind nicht jederzeit garantiert liquide.

00:09:00: bei Twinoflexi ist die Liquidität theoretisch gut gelöst da kein Sekundärmarkt nötig ist.

00:09:05: Praktisch hängt sie aber von Rückzahlung, Sicherheiten und neuen Investoren zu Flüssen ab.

00:09:10: Das ist sauber kommuniziert – aber noch nicht historisch getestet!

00:09:14: Going Grow bleibt aus meiner Sicht das stärkere Standardprodukt im direkten Vergleich wenn es um liquide PdP Anlagen geht.

00:09:19: Der Grund ist nicht die Rendite denn beide zahlen sechs Prozent.

00:09:22: der Grund ist der Track record und die breite Streuung.

00:09:25: Bandora hat viele Jahre Produktgeschichte wie in Anlegererfahrungen und mehrere Stressphasen hinter sich.

00:09:30: Tino Flexi ist dagegen interessanter für Anlegers die Tino mögen Eine regulierte ABS-Struktur bevorzugen unbewusst nur eine begrenzte Summe flexibel parken wollen.

00:09:40: Den Zehntausend Euro Deckel, den Twino übrigens hat macht Flexi eher zu einer Beimischung als zu einem großen Liquiditätsbaustein also hunderttausend Euro wie ich sie beispielsweise bei Bondora liegen habe.

00:09:49: das könnt ihr hier vergessen und damit schauen wir uns den Vergleich zum nächsten Produkt an.

00:09:53: Monofits Smart Saver ist rendite seitig deutlich aggressiver.

00:09:57: Das flexible Smart Savers Produkt bietet sieben Komma fünf Prozent per annum.

00:10:01: Die Walls je nach Laufzeit – acht Komma drei Prozent bis zehn Komma fünf zwei Prozent per Ahnung.

00:10:06: Welche wir aber bei der Betrachtung hier, der Fairness halber Außen vorlassen?

00:10:10: Die Zinsen werden beim Flexibene Produkt täglich gut geschrieben.

00:10:13: Auszahlungen sollen innerhalb von maximal zehn Tagen erfolgen bis ein tausend Euro seit einigen Monaten sogar in Echtzeit auszahlbar.

00:10:21: Damit ist der erste große Unterschied klar.

00:10:22: Tino Flexi bietet sechs Prozent und für Smart Saver mindestens sieben Komma Fünf Prozent.

00:10:27: Wer rein nach Rendite sortiert landet damit nicht bei Twinum.

00:10:31: Der zweite Unterschied ist die Liquidität.

00:10:33: Twino spricht von jederzeitigen Auszahlungen, verweist aber auf die verfügbare Produktliquidität.

00:10:38: Monofit nennt maximal zehn Tage für Auszahlung mit eintausend Euro sofort Liquidität pro Monat – das habe ich auch schon getestet und funktioniert wunderbar!

00:10:45: Das ist zwar weniger täglich verfügbar als Pandora, aber klarer planbar als ein rein offenes Liquiditätsversprechen.

00:10:53: Mit den Zehntagen Puffa verschafft sich Monofilt nämlich selbst mehr Planungsspielraum was ein cleverer Schachzug war.

00:10:59: Beim Risiko liegt der Schwerpunkt anders.

00:11:01: Monofit gehört zur Creditster Group, die seit Jahrzehnton sechs aktiv ist.

00:11:05: Gleichzeitig ist Monofid nicht als Plattform reguliert sondern die Regulierung bezieht sich auf die Kreditgeberaktivität in mehreren Staaten.

00:11:12: Das Produkt ist also eher ein Finanzierungsprodukt für die Creditstersgruppe im Hintergrund.

00:11:17: Trinoflexi wirkt dagegen stärker wie ein Kapitalmarkt-Produkt.

00:11:20: Die ABS Struktur ist formaler, die Plattform ist – wie ihr nun wisst – als Investmentsgesellschaft von der lädtischen Zentralbank beaufsichtigt.

00:11:27: Das bedeutet nicht automatisch weniger Risiko, aber es ist halt eine andere Verpackung und diese Verpackungen dürfte für konservative PtOP-Anleger attraktiv sein.

00:11:36: Bei der Skalierbarkeit jedoch gewinnt Monifit klar.

00:11:38: MonifIT nennt einen maximalen Anlagebetrag von fünfhunderttausend Euro während VinoFlexi auf zehntausend Euro pro Investor begrenztes.

00:11:47: Für kleine Testbeträge ist das egal – für größere Portfolios ist das ein wesentlicher Unterschied!

00:11:52: Monifits Smart Saver ist also für Renditejäger Attraktiver, sieben Komma fünf Prozent flexibel gegenüber sechs Prozent bei Twino Flexi ist ein klarer Unterschied.

00:12:01: Die Volts die erweitern das Rendite Spektrum noch mal zusätzlich.

00:12:04: Twino punktet auch hier eher bei Anlegern die eine konservativere Positionierung einer regulierte Investmentstruktur und eine überschaubare Beimischung suchen.

00:12:12: Es ist nicht das Produkt für maximale Rendite es ist eher das Produkt der Anleger die Bewusst sagen ich nehme weniger Rendite wird dafür aber eine ruhigere klar strukturierte Lösung ohne viel Drama.

00:12:22: Und dann gucken wir uns als Letztes noch den Vergleich mit Modena an.

00:12:25: Modena ist sicherlich der spannendste Vergleich, weil das Produkt stark in Richtungen automatisiertes passives Einkommen geht aber eine andere Reifephase als die Konkurrenten hat.

00:12:35: Moderna gehört zur Modena Fintech-Group aus Estland, die es im Jahr ist, gegründet wurde.

00:12:39: Die Plattform selbst, die startete erst im Jahr zu dem Jahr, investieren auch hier über ein Voltmechanismus automatisch in ein diversifiziertes Portfolio von Verbraucherkrediten.

00:12:50: Wir betrachten auch hier nur den Dynamic Volt.

00:12:53: Rendite-Seitig liegt auch Modena über Twinoflexi, in der aktuellen Statistik wird von elf Komma vier zwei Prozent Rendite gesprochen.

00:13:00: Anders als bei den anderen Konkurretten gibt es hier keinen fixen Wert – dem monatliche Ertrag der Schwankdase kann ich aus meinem eigenen Portfolio bestätigen!

00:13:08: Die Zinsen werden jedoch auch täglich gut geschrieben und können monatlich automatisch auf das Girokonto ausgezahlt werden.

00:13:14: Auch beim Modena ist mittlerweile eine sehr schnelle Liquidität gegeben.

00:13:18: Wusste man anfangs noch einunddreißig Tage auf seine Auszahlung warten, bekommt man diese nun innerhalb weniger Stunden gut geschrieben.

00:13:24: Das macht Modena also ebenso flexibel wie Tino Flexi.

00:13:28: Beim Risiko ist Modena schwieriger einzuordnen.

00:13:31: Positiv ist natürlich die einfache Struktur, die monatliche Auszahlungen und Rückkaufgarantie.

00:13:35: Gleichzeitig ist die Plattform ebenfalls super jung der Track record kurz und die Verwendung der Gelder nicht vollständig transparent.

00:13:42: Auch hier ist Tino Flexi nüchterner.

00:13:44: es bietet weniger Rendite aber dafür auch wie gegenüber den anderen eine klare Produktstruktur.

00:13:51: ABS, Netcredit Polen regulierte Investment-Plattform – Zehntausend Euro Limit definierte Liquiditätsmechanik.

00:13:57: weniger spektakulär aber eben geordneter und ihnen erbietet auch hier die höheren Diethe.

00:14:01: Tvino Flexi wirkt dagegen auch hier strukturell sauberer aufgestellt.

00:14:05: Wer monatliche Ausschüttungen und höhere Zinsensucht der findet von denen interessant.

00:14:09: wer mehr Wert auf einfache Verfügbarkeit und eine klarere ABS Struktur legt, der wird Tvinoflexi bevorzugen.

00:14:16: Modena ist ebenfalls ein junges Produkt dessen Entwicklung man beobachten sollte.

00:14:19: Für wen eignet sich Twinoflexi also?

00:14:21: Twinoflexy eignete sich besonders für Anleger, die bereits bei Twinow investiert sind und eine einfache One-Click-Lösung suchen, die keine einzelnen Kredite auswählen möchten, die mit sechs Prozent Rendite zufrieden sind, die bewusst nur kleinere bis mittlere Beträge parken möchten ,die Wert auf eine regulierte Investmentsstruktur legen und die Liquidität wünschen aber kein Tagesgeld erwarten.

00:14:41: Weniger geeignetes Twinoflesi für Anlegern, die maximale Rendite volle Transparenz bis auf Kreditebene wollen, größere sechsstellige Beträge investieren möchten eine gesetzliche Einlagensicherung erwarten garantiert jederzeitige Auszahlung benötigen oder Flexi mit Tagesgeld verwechseln.

00:14:56: TinoFlexi ist also für mich kein Produkt das den Markt komplett verändern wird.

00:15:00: dafür ist die Rendite mit sechs Prozent zu nah an Go and Grow und weit unter Monofits Mart Saver oder Modena.

00:15:06: trotzdem ist Flexi interessant.

00:15:08: deswegen werde ich die Plattformen auf jeden Fall bis zum verfügbaren Maximum also aktuell zehn tausend Euro nutzen Denn der Reiz liegt nicht in der maximalen Rendite, sondern in der Kombination aus einer etablierten Plattform.

00:15:18: Der regulierten Investmentstruktur – der täglichen Zinsgutschrift auch wenn man das leider nichts sieht, sondern wahrscheinlich erst am Monatsende.

00:15:24: ich kann es hier auch noch nicht sehen weil von mir noch kein Monat vergangen ist.

00:15:27: wir haben dann doch die automatische Anlage keine Abhängigkeit vom Sekundärmarkt und klarer Positionierung als flexibles Investmentprodukt.

00:15:35: Die Begrenzung auf Zehntausend Euro ist dabei keinen Nachteil im klassischen Sinne und wird für viele Anleger auch ausreichen.

00:15:40: sie zeigt eher dass Twino verantwortungsvoll damit umgeht und das Produkt kontrolliert skalieren will.

00:15:45: Für Anleger mit großen BDB-Portfolios ist das aber natürlich einschränkend.

00:15:49: Twinoflexi ist daher kein Ersatz, sondern eher eine ergänzende Position für Anlegers die Twino vertrauen und eine einfache liquide sechs Prozent-Belösung suchen.

00:15:58: Das Produktflexi muss jetzt vor allem die Liquidität in der Praxis beweisen.

00:16:02: Bei solchen Produkten zeigt sich die wahre Qualität nicht im Normalbetrieb – das ist ganz wichtig!

00:16:06: Sie zeigt sich wenn viele Anlegar gleichzeitig auszahlen wollen Das klassische Shit-Hits-Defense-Szenario, also wenn die Scheiße den Ventilator berührt.

00:16:17: Denkt immer daran mit PtoB Krediten könnt ihr euer gesamtes eingesetztes Kapital verlieren und alles was ihr hört ist keine Anlageempfehlung sondern einfach nur meine persönliche Meinung.

00:16:25: Was ihr mit eurem Geld macht das bleibt vollkommen euch überlassen!